Так ли высоки депозитные ставки?

Выгодные ставки можно найти лишь по долгосрочным депозитам с высокой суммой вклада

Мы, конечно, несколько раз в месяц слышим, что средняя максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в десяти банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, либо растет, либо не изменилась. По крайней мере за прошедшие три месяца сильных понижений не наблюдалось.

Интересно, что Банк России с октября 2012 года перешел на новый режим мониторинга средней максимальной процентной ставки, в результате чего последняя снизится более чем на один процентный пункт.

Это означает, что ставка не учитывает комбинированные депозитные продукты, а берет в расчет только обычные ставки по вкладам. В результате получается, что теперь максимальная ставка будет ниже той, что рассчитывалась ранее, однако банки могут устанавливать ставки по вкладам не выше 2 п.п., чем максимальная (ранее — 1,5 п.п.). Отмечу, что максимальная ставка, рассчитываемая ЦБ РФ по итогам третьей декады сентября, составила 10,68%, а без учета комбинированных депозитных продуктов — 9,35%; по итогам второй декады сентября — 10,53% (9,35%); по итогам первой декады сентября — 10,53% (9,35%).

Получается, что для большинства банков сильных изменений не произошло, это касается лишь тех, кто в основном ориентирован на розницу и слишком завышает ставки по вкладам. Другими словами, Центробанк теперь будет особенно внимательно следить за теми кредитными организациями, у которых ставка по вкладам будет больше 11,35-11,40%. Для населения такая методика может оказаться негативным фактором, поскольку в госбанках и так сейчас ставка по вкладам практически не превышает ставку рефинансирования, а выбор «доходного депозита» в частных банках будет ограничен новой процентной ставкой. Кроме того, найти выгодный депозит будет несколько сложнее.

Кстати, если провести сравнение значений, особенно в крупнейших банках, ставка по вкладам еще ниже, чем мы представляем. Так, весной, когда банки привлекали средства населения во вклады, ставки по вкладам внутри сетки находились в пределах 7-8%, тогда как сейчас они не превышают 5-6% годовых. Наиболее выгодные ставки можно найти лишь по долгосрочным депозитам с высокой суммой вклада.

Так вот, если взять десятку банков по объему депозитного портфеля и сравнить ставки по вкладам, которые они сейчас предлагают, то получается довольно любопытная ситуация (см. таблицу). Замечу, что во внимание принимались депозиты со сроком вклада на полгода, с минимальной суммой от 50 тыс. до 800 тыс. руб. При этом сейчас есть банки (например Промсвязьбанк, Русский стандарт, Банк Санкт-Петербург), которые предлагают специальные сезонные вклады на довольно выгодных условиях.



На мой взгляд, сейчас открыть удачно вклад можно в Промсвязьбанке, в банке Русский Стандарт, а также в Банке Санкт-Петербург. Чуть пониже ставки у Банка Возрождение и Газпромбанка, но и они заслуживают внимания. А дальше выбор за вами!