Выгодно ли держать депозиты в российских рублях?

Держать "яйца в разных корзинах" вам посоветует любой уважающий себя финансовый аналитик. Однако, сразу же после того, как сошла первая волна мирового кризиса 2008-го года, в России (подробнее Будет ли очередная волна кризиса в мире и что ждет курс доллара?) знающие люди настойчиво советовали хранить деньги в своей национальной валюте. Держите, мол, сбережения в рублях – не пожалеете.

Так стоит ли сейчас держать депозиты в рублях и насколько это выгодно как простым гражданам, так и инвесторам? Или надежнее депозиты в иностранной валюте (в долларе, евро, в фунтах стерлингах, в швейцарском франке)? Что думают по этому поводу финансовые эксперты и представители ведущих банков России?

В чем основные плюсы и минусы рублевых депозитов?


И правда, после резкой девальвации, курс рубля к "самой стабильной в мире валюте" - доллару, за какие-то десять месяцев укрепился примерно на треть – с 36-ти почти до 28-ми рублей за доллар! Доходность оказалась настолько высокой, что держать рубли под подушкой было гораздо выгоднее, чем доллары на самых хороших депозитах! Далее после некоторых колебаний рубль укреплялся еще больше. Но сейчас, когда в очередной раз он ослаб, стала вырисовываться несколько иная картина.

Главной и наиболее привлекательной стороной рублевых депозитов является более высокая процентная ставка нежели у валютных вкладов, пояснил "Биржевому лидеру" ведущий канадский эксперт лучшего проекта обучения форекс в Европе 2009-2012гг. Академии Masterforex-V Евгений Ольховский:
1. Процентная ставка. Если большинство банков России принимают вклады в евро и долларах в среднем под 2-5 % годовых, то, соответственно по депозитам в рублях доходность может составлять около 5-9 % годовых. В зависимости от разных условий (срок, сумма) депозита - процентная ставка по депозитам в рублях может варьироваться.
2. Стабильность наиональной валюты. Нужно понимать, что размещая депозит в рублях, ставка делается на стабильность нацвалюты. Но, в этом отношении возможны риски. Например, после обвала курса рубля 2008 – 2009 гг. депозиты в российской валюте значительно уступили вкладам в долларах и евро, несмотря даже на более высокие проценты.
3. Конвертационные потери. Депозиты в рублях предлагают исключить этот нюанс.
4. Риск стабильности банка. Дополнительный позитивный момент депозитов в рублях можно лежит в плоскости определенного снижения рисков стабильности банка. Ведь рублевая ликвидность российских банков всегда находится в более выгодном положении, чем та же валютная ликвидность. Проблемы возврата валютных депозитов у банков, как правило, возникают несколько раньше.

Как выбрать наиболее выгодный депозит в банках России?


Основной источник финансовых ресурсов банков - вклады населения. На российском рынке представлены множество банков, которые предлагают достаточно широкий спектр разных дапозитных программ. Выбор депозитов настолько широк, что, иногда вкладчики становятся в тупик задаваясь вопросом - какой же вклад наиболее выгодный сейчас?

С одной стороны - самый выгодный депозит – тот, который предоставляет максимальную доходность и минимизирует все риски.

Доходность депозита - это наиболее значимый критерий при выборе, который и привлекает максимальное число вкладчиков. Многие под банковским депозитом рассматривают наиболее эффективный и доступный способ сохранения и преумножения свих сбережений.

Какие же банки России предоставляют депозиты с самой высокой доходностью?

В таблице представим банки с доходностью более 10% годовых, депозитом от 100 тыс рублей и сроком депозита 1 год:



Как видим исходя из составленой таблицы, наиболее выгодные депозитные вклады предоставляют:
1. Банк Огни Москвы - 12,50%
2. Уральский Межрегиональный Банк - 12%
3. Прадо-Банк - 11,75%
4. Русский Торговый Банк - 11,51%
5. Народный Кредит - 11,50%
6. Национальный Корпоративный Банк - 11,50%
7. Кроссинвестбанк - 11,50%
8. Инвест-Экобанк - 11,50%
9. Первый Чешско-Российский Банк - 11,50%
10. Генбанк - 11,50%

Основным критерием, который минимизирует доходность банковских депозитов, является инфляция. Между тем, стоит учитывать возможности повысить доходность по классичкским банковским вкладам, напр. используя инвестиционные депозиты - диверсифицируя вклад через вложения в ПИФы, акции, облигации и др., которыми, безусловно, не стоит пренебрегать.

Следует также учитывать то, что изменение ставок по депозитным программам носит "волнообразный" характер. Т. е., в течение некоторого времени при дефиците финансовых ресурсов ставки могут повышаться до тех пор, пока не будут на пике. Потом, когда банковская система будет иметь достаточный запас ликвидности, наступает обратный процесс, и банки уменьшают процентные ставки по депозитам.


Депозиты в российский рублях на сегодня – один из самых надежных инструментов сохранения денежных средств, отметила в эксклюзивном интервью председатель правления ЗАО КБ «Росинтербанк» - Марина Чернуха. Надежность обеспечивается стабильностью Банка (в данном случае РосинтерБанк) и гарантией сохранения средств государством.

Среди дополнительных плюсов размещения средств в депозиты:
· высокая доходность по вкладам, превышающая уровень инфляции;
· возможность сохранения % ставки при частичном снятии денег;
· предоставление многим вкладчикам Банка специальных тарифов по расчетному обслуживанию и кредитным программам.

Каковы же перспективы рублевых депозитов?


А не стоит ли россиянам уже сейчас отказаться от них в пользу основных резервных валют? Вряд ли. Ведь пока можно говорить лишь о том, что не самая выгодная для рубля ситуация сложилась только одномоментно. Если бы мы проводили расчеты не с мая по май, а с апреля прошлого года по апрель нынешнего, картина вышла бы иной – месяц назад американский доллар стоил около 29-ти рублей.

В дальнейшем же все будет зависеть от того, будет ли рубль слабеть или укрепляться. Ведь вполне возможно, что, переложив рублевый депозит на следующий срок, можно будет с лихвой перекрыть нынешнюю упущенную выгоду будущей прибылью за счет более высоких процентных ставок и подорожания рубля.

В любом случае история последних лет убеждает россиян в том, что рубль стал вполне равноправной, часто более выгодной валютой для сбережений. В пользу рубля свидетельствует и то, что при относительной стабильности всегда выгоднее держать сбережения в той валюте, в которой вы их зарабатываете и тратите. По крайней мере, не возникают дополнительные расходы при обмене денег туда-сюда. На них перестают обращать внимание только в том случае, когда наблюдается устойчивая девальвация валюты. А рубль под новый год рубль был там же, где и сейчас, как и в сентябре-октябре 2011-го…

Есть еще один важный аргумент, свидетельствующий в пользу рублевых депозитов, пояснили аналитики кафедры торговли производными финансовыми инструментами лучшего проекта обучения форекс Академии Masterforex-V, – ограничения по минимальной сумме вкладов. Как правило, чем они более жесткие, тем выше процентная ставка. За некоторыми исключениями, банки принимают депозиты в сумме 10-100 тысяч – по каждой валюте (говорим о самых выгодных условиях). Итак, что такое 100 тыс. руб., и что такое 100 тыс. евро! Необходимую сумму наберет далеко не каждый.

Если посмотреть на график сегодня, то по техническим характеристикам, курс рубля остается во флете 34,128-31,984 - потенциальной 4-й волны - поясняют эксперты факультета онлайн-обученияторговой системе Masterforex-V. Если будет пробита верхняя граница флета, начнет формироваться "короткая" бычья волна 5/А старшего волнового уровня, а при пробитии нижней границы флета - вероятное коррекционное движение продолжится "короткой" волной С.



Редколлегия отдела "Новости России" журнала "Биржевой лидер" совместно с экспертами Академии Форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводят опрос на форуме Forex: как вы считаете что ждет курс рубля?
- курс российского рубля упадет к доллару, соответственно держать депозиты в рублях не рекомендуется;
- курс рубля укрепится к доллару США, депозиты в рублях - выгодная инвестиция;
- полная неопределенность курса российского рубля.